Этапы процедуры банкротства физического лица

Должник собирает необходимый пакет документов, составляет мотивированное заявление для Арбитражного суда и кредиторов. Вносит 25000 рублей за услуги финансового управляющего на депозит суда и подает нужные бумаги в суд по месту регистрации.

Через 5 рабочих дней Арбитражный суд принимает заявление, назначает дату первого слушания, на котором исследуются обращение и документы. Заявление признается обоснованным, утверждается кандидатура финансового управляющего. В отношении неплательщика вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества.

Управляющий после первого заседания размещает публикации о начале процедуры банкротства в газете “Коммерсант” и на сайте ЕФРСБ за счет средств должника (от 18 000 рублей).

По общему правилу судья сначала назначает процедуру реструктуризации долгов. Задача этого этапа – попытка восстановить платежеспособность человека.

При этом составляется план реструктуризации – график погашения задолженности сроком до трех лет.

Плюсы процедуры реструктуризации:

• изменение условий выплаты задолженности – уменьшение конечной суммы, ежемесячного платежа или увеличение срока погашения
• согласование новых условий в письменном виде, а значит уверенность в отсутствии новых санкций со стороны взыскателей
• отсутствие статуса банкрота и вытекающих из него последствий
• активы, доход во время процедуры остаются под контролем физлица
• сохранение собственности неплательщика

Однако эта процедура имеет и минусы:

• сложность утверждения плана реструктуризации, поскольку кредиторы не спешат идти навстречу должнику, суд во всех ситуациях признает должника платежеспособным
• необходимость выполнения ряда условий: отсутствие судимости, наличие постоянного дохода, отсутствие статуса банкрота в течение 5 прошедших лет и плана реструктуризации – 8 лет

Как показывает практика, не всегда участникам процесса удается договориться о графике погашения обязательств или сам должник, кредиторы заявляют о введении реализации.

Если график реструктуризации не утвержден или судья не видит перспектив в введении этого этапа, суд объявляет конкурсное производство – реализацию. По ходатайству должника или его представителя процедура реализации может быть утверждена судом в качестве первого этапа. А значит, должник сэкономит на государственных платежах около 43 000 рублей, которые нужны для перехода из одной в процедуры в другую. Суд вправе одобрить ходатайство, либо отказать в удовлетворении.

Арбитражный управляющий описывает, оценивает собственность неплательщика, формирует конкурсную массу, выставляет имущество на торги для последующего погашения задолженности. Требования кредиторов удовлетворяются пропорционально размеру в общей задолженности. Но только если они включены в реестр требований.

Плюсы процедуры реализации:

• сразу после первого слушания прекращаются звонки коллекторов, кредиторов, замораживаются обязательства, не начисляются неустойки и пени
• не вся собственность продается с торгов. У вас остается единственное жилье (кроме залогового), личные вещи, деньги на жизнь, инструменты для работы
• завершаются исполнительные производства, арест имущества и счетов в банках
• дела о взыскании долгов в суде объединяются с делом о банкротстве и рассматриваются вместе
• главное – в итоге долги (за исключением предусмотренных статьей 446 ГПК РФ) списываются навсегда
• статус банкрота не влияет на трудоустройство, социальные гарантии

Ограничения во время процедуры:

• неплательщик не вправе управлять доходами, распоряжаться имуществом, поскольку этим занимается финансовый управляющий
• собственность банкрота продается на торгах, полученные деньги идут на погашение долга перед взыскателями
• судья вправе вынести определение о запрете должника на выезд за границу, если посчитает, что он намерен сбежать
• запрещено открывать счета, совершать сделки с недвижимостью, ценными бумагами

Ограничения после завершения процедуры реализации:

• повторное банкротство допускается через 5 лет
• надо уведомлять банк о статусе банкрота при оформлении новых займов в течение 5 лет
• запрещено занимать руководящие должности, быть гендиректором, учредителем юрлица

По закону срок реализации – 6 месяцев. Но он продлевается по ходатайству участников банкротного дела, например, в связи с оспариванием сделок, наличием залогового имущества.

Если за этот срок арбитражный управляющий не обнаружит у гражданина-должника ликвидное имущество и подозрительные сделки за последние 3 года, суд завершит процедуру списанием долгов.

Это – компромисс между кредиторами и должником, утвержденный в письменном виде судом. Соглашение заключается один раз на любом этапе процесса банкротства.

Плюсы и минусы заключения такого соглашения зависят от конкретного случая. Редко для должника это выгоднее, чем списание задолженности. Чаще мировое соглашение подходит кредиторам.

В целом преимущества заключения мирового соглашения:

• внесение изменений в условия выплаты задолженности, в кредитный договор – снижение процентной ставки, изменение графика платежей, получение отсрочки выплаты
• отсутствие ограничения по сроку в отличие от процедуры реструктуризации
• прекращение дела о банкротстве

Важно: заключается мировое соглашение один раз. Расторгнуть этот документ после утверждения судом нельзя. Соглашение прекратит действие только на основании решения суда после нарушения должником условий. Тогда процесс банкротства возобновляется.

Недостатки процедуры:

• при отказе должника от исполнения мирового соглашения, кредиторы по закону вправе получить исполнительные листы, которые передадут в ФССП. Большинство так и поступают.
• в отношении должника действуют те же ограничения, что и после завершения процедуры реализации имущества.