Взыскание долга по расписке

Главное правило, которое необходимо соблюдать при одалживании денег - факт передачи средств должен быть оформлен и зафиксирован документами. Для этого независимо от суммы займа нужно получить долговую расписку - она подтвердит право требовать возврата задолженности. В случае, если сумма превышает 10 тыс. рублей, то следует оформить полноценный письменный договор займа (ст. 808 ГК РФ).

Давать деньги в долг без расписки и договора опасно, поскольку при недобросовестном поведении должника и его отказе от исполнения обязательств, доказать факт возникновения каких-либо правоотношений может быть довольно проблематично.

Составление договора является более надежным вариантом, поэтому по возможности рекомендуем использовать именно его.

Единственным существенным условием договора займа является его сумма - без этого он считается незаключенным. Все остальные условия, в том числе, процентная ставка, срок и порядок возврата долга, ответственность сторон за неисполнение обязательств, факультативны, однако их закрепление позволит четко обозначить права и обязанности сторон.

Учтите, что по закону договор займа признается заключенным не после его подписания, а в момент передачи средств. Именно по этой причине крайне важно зафиксировать данный факт.
Для этого можно либо включить в текст договора положение о том, что займодавец передал деньги при заключении, либо же составить отдельный документ - расписку. Во втором случае в договоре обычно пишут, что передача средств подтверждается отдельно составленной распиской.
Повторять условия договора в расписке не нужно - достаточно ограничиться ссылкой на него, а также указать сведения о заимодавце, заемщике и сумме долга. 

Если договор не составлялся вовсе и расписка является единственным подтверждающим документом, следует составить ее более подробно. Обязательно необходимо включить информацию о передаче конкретной суммы в долг, а также закрепить обязанность заемщика по возврату займа. В ином случае расписка не будет считаться документом, подтверждающим факт предоставления средств.

Дополнительно рекомендуем внести паспортные данные сторон, срок займа, проценты и порядок их уплаты, порядок возврата долга. По желанию можете предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков.

Отметим, что независимо от того, как оформлена сделка, перечислять средства лучше всего безналичным переводом, поскольку в случае возникновения спора банковская выписка станет дополнительным доказательством. В назначении платежа рекомендуем прописать, что деньги передаются в долг в соответствии с заключенным договором (указать реквизиты).

Ни один документ не может стать гарантией добросовестности и порядочности второй стороны. Если несмотря на наличие расписки (договора) вам не вернули заем, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма действий.

Изучите содержание имеющихся документов

Содержание заключенного договора напрямую влияет на объем требований к заемщику, а также порядок и особенности их предъявления. Проанализируйте составленную расписку (договор) и уделите особое внимание на следующие факторы:

1. Является ли расписка единственным документом, подтверждающим наличие долга, либо она выдана в подтверждение факта передачи суммы. Как было отмечено ранее, в первом случае она должна содержать информацию о заимодавце, заемщике и сумме займа, а также сведения о принятии денежных средств и об обязанности должника вернуть их. Во втором случае все условия согласуются в договоре, а расписка служит лишь дополнительным подтверждением.
2. Указан ли в договоре (расписке) срок возврата задолженности. Если указан, то деньги должны быть возвращены в оговоренное время. В ином случае заем подлежит возврату в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем соответствующего требования. Направлять требование рекомендуем в письменной форме. В идеале - заказным письмом по почте с описью вложения и уведомлением о вручении.
3. Включено ли в расписку (договор) условие о выплате процентов за пользование заемными деньгами, а также за несвоевременный возврат задолженности. По общему правилу, если размер процентов не установлен, то он определяется исходя из ставки ЦБ РФ, действовавшей в соответствующие периоды. Если начисление процентов не предусмотрено, то заем признается беспроцентным (при условии, что сумма составляет менее 100 тыс. рублей).

Выяснение указанных обстоятельств позволит понять, как следует действовать дальше и на что можно претендовать.

Выясните, не возбуждено ли в отношении должника дело о банкротстве

Введение арбитражным судом в отношении должника процедуры банкротства влечет наступление следующих последствий:

• срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия заявления судом, считается наступившим;
• кредиторы вправе предъявлять требования только в рамках банкротного дела;
• прекращают начисляться неустойки, пени и иные штрафные санкции.

В таком случае, чтобы взыскать задолженность по расписке, необходимо войти в число кредиторов. Для этого следует в течение 2 месяцев с момента опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании должника банкротом обратиться в суд с заявлением о включении ваших требований к заемщику в реестр требований кредиторов
Узнать об инициации в отношении должника процедуры банкротства можно из газеты «Коммерсантъ», в картотеке арбитражных дел либо на сайте Федресурса.

Учтите, что прохождение гражданином внесудебной процедуры банкротства также влечет наступление определенных последствий. В частности, после включения соответствующих сведений в ЕФРСБ вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных потенциальным банкротом в своем заявлении.

Обратитесь с исковым заявлением в суд

При отсутствии возбужденного в отношении должника дела о банкротстве, взыскание задолженности осуществляется в общем порядке через суд.

В случае, если долг не превышает 500 тыс. рублей, а требование о возврате основано на письменном документе (договор займа, долговая расписка), следует обращаться с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье по месту жительства ответчика. Приказное производство проходит в упрощенном порядке и без проведения судебных заседаний, а полученные судебный приказ одновременно является исполнительным документом. Это означает, что с ним можно сразу обращаться к судебным приставам для возбуждения производства и принудительного взыскания задолженности.

Если долг превышает 500 тыс. рублей либо должник отменил судебный приказ (для этого достаточно просто подать заявление), придется обращаться в суд с исковым заявлением. Когда решение судебное решение вступит в законную силу, вам выдадут исполнительный лист, с которым можно будет обращаться к приставам.
К требованиям о возврате задолженности применяется общий срок исковой давности - 3 года с момента, когда должник должен был вернуть займ. Помните об этом и не медлите с решением данной проблемы.