Упрощенное банкротство физических лиц в 2023 году

С 01.09.2020 г. в России начала действовать упрощенная внесудебная процедура банкротства физлица с помощью МФЦ. Смысл упрощения состоит в бесплатном избавлении человека от обязательств без помощи суда.

Согласно действующему законодательству РФ, такое банкротство физических лиц доступно не всем.

Одно из главных условий – совокупный размер долгов гражданина, включая обязательства по алиментам, должен составлять минимум 50 тыс. руб., максимум 500 тыс. руб.

Важно: в указанные суммы не входят неустойки, штрафы, пени, убытки по упущенной выгоде.

Кроме размера обязательств в законе прописаны еще 2 требования:

1. У должника отсутствует доход, в том числе нет зарплаты, пенсии, пособий, имущества на продажу (единственное жилье не берется во внимание).
2. Открытые приставами исполнительные производства должны быть окончены по причине отсутствия дохода и собственности у должника. Это означает: кредиторы ранее уже подавали заявления в суд, после чего копия решения, исполнительные листы передавались в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), приставы в свою очередь не нашли что взыскивать с должника.

Если исполнительные дела не закрыты или никто из кредиторов не был в ФССП, требование №2 соблюдено не будет. А значит: упрощенное банкротство граждан без суда становится невозможным.

• Подача заявления в МФЦ по месту проживания должника на утвержденном бланке. Оно должно быть заполнено грамотно. Вместе с заявлением нужно подать точный список всех кредиторов. Согласно п. 4 ст. 223.2 ФЗ № 127, если хотя бы один кредитор не прописан, задолженность по отношению к нему останется.
• Проверка обращения, документов уполномоченными лицами. Если бумаги в порядке, в течение  3-х дней представитель многофункционального центра включает и публикует сведения о начале процесса признания должника-заявителя банкротом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В иных ситуациях документы возвращаются заявителю с разъяснением причины возврата.
• Установление ограничений. После этого кредиторам нельзя взыскивать долги. Все обязательства кроме алиментов, возмещения вреда здоровью прекращают взыскиваться. Штрафы, неустойки, проценты по кредитам больше не начисляются.

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев со дня включения информации в реестр. Гражданин признается банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Это значит, что процедура внесудебного банкротства завершена.

У самого должника немного обязанностей, кажется, что все просто. Однако согласно статистике, предоставленной Федресурсом, в первом квартале 2023 г. было открыто 1518 дел, из которых 666 вернулись заявителю с отказом. Получается: лишь в 69% случаев начались процедуры банкротства. За весь период действия процедуры (до конца февраля 2023 г.) было запущено более 15000 дел, завершено всего 10288.

Немалый процент отказа вызван нарушениями при составлении заявления, отсутствием правильных сведений об окончании исполнительного производства.

Чтобы этого избежать, не подавать еще раз заявление, вы всегда можете обратиться к юристу. Он поможет заполнить заявление правильно, расскажет о рисках процедуры и подводных камнях в вашей ситуации. 

Внесудебное банкротство физических лиц, документы, которые требуются:

• список банков, где были получены займы, иных кредиторов;
• паспорт;
• ИНН;
• справка о месте жительства;
• доверенность, копия паспорта представителя (когда он передает документы).

Как видите, кредитные договоры, решения судов, справки от приставов не требуются.

После окончания процесса, признания неплательщика банкротом, наступят следующие ограничения:

• 5 лет придется при оформлении новых кредитов уведомлять банк о факте банкротства,
• 3 года запрещено создавать ООО, занимать должности главного бухгалтера, генерального директора,
• 10 лет должно пройти до подачи повторного заявления об упрощенном банкротстве.

На текущий момент ст. 223.2 ФЗ-127 не позволяет пройти через внесудебную процедуру россиянам даже с маленьким доходом, пенсиями, пособиями. Закрыть исполнительное производство в данном случае на основании отсутствия дохода у неплательщика невозможно.

В декабре 2022 г. В. Путин озадачил правительство и Банк РФ до 01 июня 2023 г. внести изменения для облегчения россиянам прохождения упрощенной процедуры банкротства. Вот главные из них:

1. Установить размер задолженности, при котором упрощенное банкротство граждан разрешается, от 25 тыс. руб. до 1 млн руб.
2. Позволить упрощенное банкротство пенсионерам, плюс получающим пособия лицам, включая ежемесячные пособия в связи с рождением, воспитанием ребенка.
3. Распространить упрощенное банкротство физических лиц на граждан, в отношении которых более 7 лет выполняется принудительное взыскание задолженности в сумме, которая допускается процедурой.
4. Открыть доступ к банкротству через МФЦ для граждан без имущества, но с доходами равными или менее прожиточного минимума.

Также планируется с 01 июля 2024 г. запустить электронное получение информации из ФССП, Соцфонда, банков, работодателей через специальную единую систему электронного взаимодействия. Это значительно ускорит всю процедуру.