Последствия банкротства физических лиц: можно ли взять кредит после?

Процесс банкротства – это процедура, когда гражданина признают неплатежеспособным по всем его финансовым обязательствам перед кредиторами.
В результате все долги человека списываются, согласно закону 127-ФЗ. Для реализации процедуры необходимо направить заявление в Арбитражный суд или Многофункциональный центр (при упрощенном порядке).

1. В течение 5 лет (10 лет при упрощенном порядке) нельзя оформить банкротство второй раз
2. Следующие 3 года нельзя управлять органами юридических лиц, открывать ООО, занимать должность генерального директора, главного бухгалтера
3. Далее 10 лет запрещено занимать управленческие должности в кредитно-финансовых компаниях
4. Также 5 лет потребуется уведомлять кредитора о факте банкротства при получении нового займа. Это ограничение чаще всего волнует граждан, рассмотрим его подробнее.

После признания неплательщика банкротом, неважно через суд или МФЦ, он вправе обратиться за потребительским кредитом, автокредитом или ипотекой. Однако, гражданин обязан уведомлять банки и МФО, что обанкротился.

Даже если данное последствие не было бы регламентировано законом, оно все равно активно применялось бы на практике, так как этот факт сложно скрыть. Служба безопасности кредитора может подтвердить статус банкрота, исходя из информации на официальном сайте Арбитражного суда, кроме того Отчет о кредитной истории имеет специальную графу для фиксации этого факта.

При этом законодательство РФ не накладывает запрет на получение займов любого вида, поэтому оформление кредита после банкротства физического лица теоретически возможно.  Вопрос в том, дадут ли кредит после банкротства?
И это логично, поскольку именно кредитная организация принимает решение, рассматривая риски в каждом отдельном случае.

Взять кредит после банкротства, точнее попытаться, можно сразу после окончания процесса. Правовых ограничений нет.

В момент заполнения  анкеты/заявки на кредитование физ.лицо обязано уведомить банк о факте банкротства, согласно  ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Проще всего к выдаче новых кредитов относятся в микрофинансовых  компаниях, поскольку они редко следят за кредитной историей, но и предлагаемые условия не всех заемщиков устраивают.

Банки же ориентируясь на внутренние требования к оценке клиентов, рассчитывают скорринговый бал, который учитывает не только текущее положение физ.лица. Согласитесь, логика в действиях банка вполне понятна. Давать банкроту денежные средства в долг – огромный риск. Ведь ранее он не расплатился с предыдущими кредиторами, обанкротился.

Тем не менее, получить кредит после банкротства шанс есть, если обратиться к крупным банкам. Дело в том, что количество граждан банкротов по всей стране на 1 апреля 2023 г. составляет 829 тысяч! Банкиры просто не могут не обращать внимание на такое количество заемщиков, которые активно пользовались займами ранее и сейчас никому не должны. Но скорее всего, если банк решится пойти навстречу заемщику и оформит кредит, ставка будет выше, чем у клиента не банкрота. Риск невозврата такого кредита все-таки выше и эти риски кредитные организации «зашивают» в цену кредита.

На вопрос, дадут ли ипотеку после банкротства, однозначного ответа тоже нет. Ведь даже при отсутствии факта банкротства, получить такой крупный займ непросто, заемщик проходит многоэтапную проверку. Поэтому прежде, чем взять ипотеку после банкротства физического лица, нужно постепенно прокачать свой кредитный рейтинг и тщательно подготовиться.

После процедуры банкротства новоиспеченные заемщики действительно находятся под особым вниманием при оценке рисков. С другой стороны нужно принять во внимание тот факт, что у человека уже нет долговой нагрузки, он более осознанно стал подходить к процессу кредитования, пройдя столь непростой путь.

Стоит помнить: данные о заемщиках хранятся в Бюро кредитных историй. Там содержится информация о кредитном рейтинге физлица (репутация). Поэтому мы не рекомендуем при получении кредита скрывать факт банкротства.

Итак, несмотря на все вышесказанное, у банкротов сохраняются шансы оформить кредит, хоть они и невелики. По закону банки и МФО не вправе отказать лицу в выдаче займа на одном лишь основании, что в прошлом он банкрот. Однако банк не обязан объяснять причины отказа, не исключено, что именно это будет причиной.

Хотелось бы отметить, что последствия процедуры банкротства носят лишь временный характер, но сама процедура остается основным законным способом  решить текущие проблемы с долгами. Учитывая, что целью банкротства  является полное списание всех задолженностей -  важно взвесить: что для вас важнее, с учетом вышеописанных ограничений.